تجربة البنك العقاري التجاري
نبذة تاريخية :
افتتح البنك العقاري السودانى في عام 1967م كبنك حكومي يقدم السلفيات لإنشاء المباني والمساكن 
لموظفي الدولة وذوي الدخل المحدود ، إذ أنه منح حتى عام 1988 م حوالى 50,000 سلفية مبانى لمختلف شرائح المواطنين .
في العام 1990 أدخل النظام المصرفي في أنشطة البنك لدعم موارده وايراداته مما مكنه من تمويل المجمعات السكنية الكبيرة بالخرطوم و أمدرمان وعطبرة .
في عام 2003م تمت خصصة البنك ضمن سياسة الدولة للتحريرالاقتصادي وآلت ملكية البنك لشركة الجمعة للتجارة والاستثمار المحدودة وتم تعديل الاسم من البنك العقاري السوداني الى البنك العقاري التجاري وأصبح يمنح التمويل في القطاعات الأخرى مع تمويل الإنشاءات العقارية.
في نهاية عام 2009م و في إطار الإصلاح المصرفي دخل بنك السودان المركزي كمساهم بمبلغ 60 مليون جنيه في رأس مال البنك وأصبح يمتلك ثلثي أسهم البنك ومتبقي الأسهم بإسم الشيخ / جمعة الجمعة وشركة الجمعة للتجارة والاستثمار المحدودة ، وبذلك أصبح البنك له رأس مال كبير يمكنه من أداء مهامه المصرفية وعام 2010 تم تكوين مجلس إدارة جديد الذي بدوره عين إدارة تنفيذية للبنك متمثله في المدير العام ونائب المدير العام .
التقنية المصرفية:
واكب البنك كل التطورات في التقنيات المصرفية السودانية من مقاصة الكترونية وبطاقات صراف آلي ونقاط بيع والهاتف المصرفي والرسائل القصيرة وغيرها وقد تم ربط الفروع ببعضها مما سهل معاملات العملاء في سرعة الايداع والتحاويل وكافة العمليات المصرفية .
وفي خلال هذا العام كانت هنالك عدة مشروعات بالتقنية المصرفية منها:ـ
1. تطوير نظام قواعد البيانات الموزعة ليعمل بطريقة الهجين مركزية وموزعة.
2. اكمال نواقص بالنظام المصرفي الاساسي .
3. تأهيل البنية التحتية للتقنية يشمل شبكات البيانات الداخلية والامداد الكهربائي واحلال الأجهزة القديمة بأخرى جديدة وذلك بعد مرور خمس سنوات على تشغيلها .
المشاريع الكبيرة التي نفذها البنك :
1. مشروع أبي سعد للاسكان الشعبي :في 1992 ، به أكثر من 1000 وحده سكنيه ( مساحة الوحدة 300 م2 ) لذوي الدخل المحدود بلغت تكلفة المشروع حوالي 270 مليون دينار سوداني .
2. السكن الشعبي بمدينه عطبره : يقع بالمنطقة الشرقية بمدينة عطبرة ، صمم لتشييد 250 وحده سكنيه نفذت منها 162 وحدة سكنية .
3- مشروع إسكان دار السلام بأمدرمان :
خصص لبناء وحدات سكنية بغرض تمليكها للجنود والضباط بالقوات المسلحة . خطط المشروع لبناء 200 منزل تم تنفيذها كاملة بنهاية عام 1991م .
4- المجمع السكني بمدينه جبره المزاد :
الخرطوم – بدأ تنفيذه في ديسمر 1990 وهو أول مشروع إستثماري يقوم البنك بتنفيذه مستغلاً لموارده الذاتية . بلغ المكون المحلي للتكلفة 1900000 دينار والمكون الأجنبي 800000 دولار أمريكي .يحتوي المشروع علي ثلاثه أبراج يتكون البرج من ثلاثة طوابق تضم 24 شقه بالطوابق العلوية و22 محل تجاري بالطابق وقد بيعت لوزارة التعليم العالي وأستخدمت كسكن لأساتذة الجامعات .
5- مشروع المعمورة الاستثماري - الخرطوم :
تم تنفيذ هذا المشروع بشراكة بين البنك العقاري السوداني وشركة مصر لأعمال الأسمنت المسلح . يتكون المشروع من 12 عمارة سكنية تحتوي علي 120 شقة سكنية مزودة بكافة الخدمات الضرورية .
6- مشروع إسكان العمارات – شارع 61 – الخرطوم :
يتكون المشروع من مرحلتين : المرحلة الأولي مكونة من سبعة أبراج تحتوي علي ، 32 شقة
والمرحلة الثانية تتكون من 10 أبراج تحتوي علي 80 شقة سكنية ، حيث تبلغ مساحة الشقة 154 م2 وتضم الشقة 3 غرف نوم وصالتين ومطبخ وحمامين وبلكونات . تراوحت قيمة الشقة مابين 55000 دولار للدفع النقدي إلي 60000 دولار للدفع بالأقساط .
مشاريع تم تنفيذها بعد الخصصة في عام 2003 م:
1- المدينة الترفيهية : بري – الخرطوم : بتكلفة في حدود مليون دولار أمريكي . تحتوي علي ملاعب أطفال ومسرح وكافتريات ومتاجر وحدائق .
2- برج السوباط :
موقعه الخرطوم بحري – شارع الزعيم الازهري – شرق كبري شمبات– المساحة الكلية حوالي 458 متر2 . بلغت تكلفة المشروع حوالي ( 270 مليون دينار) يحتوي المبنى على خمسه طوابق علويه بها عشرة شقق وطابق أرضي به 7 محل تجاري – مساحة الشقه أكثر من 180 م2 – و تم تمليك الشقق بأقساط مريحة للجمهور .
3 – برج الناصر : -
الموقع الخرطوم بحري – المغتربين مساحة القطعة ( 877 متر2 )- التكلفة الكلية للمشروع حوالى 280 مليون دينار سوداني . يحتوي المبني علي 4 طوابق علوية وطابق أرضي وبه 20 شقة 4 شقق بكل طابق .
4- مشروع رويال ريزيدنس /المنشية – الخرطوم:
يقع مشروع رويال ريزيدنس بالقطعة (459) مربع 9 بمنطقة المنشية بالخرطوم .هذا المشروع شراكه بين البنك العقاري التجاري وشركة BC) ( للتشييد والتنميه ويقوم بتشيده شركه عمرون ويشرف عليه مكتب تيم كونسلت الاستشاري . يعتبر مشروع رويال ريزيدنس من اكبر المشروعات الانشائيه التي ينفذها البنك حيث تبلغ تكلفته حوالي 34 مليون جنيه سوداني .يتكون المشروع من اربعه ابراج سكنيه ، كل برج يتكون من سبعه طوابق وبدرون ويسع كل برج 26 شقه بمساحات متفاوته ويبلغ اجمالي عدد الشقق بالمشروع 104 شقه سكنيه فاخره .
بدأ العمل بالمشروع في مايو 2008 وسيكتمل باذن الله في مايو 2011 .
5- أبراج الشاطئ بالخرطوم لعدد 45 شقة تموبل البنك حوالي 6.7 مليون جنيه.
6- عدد من العمارات والابراج بالعمارات والرياض مع شركات هندسية كشركة عمرون .
7- إنشاء كليات جديدة بجامعة العلوم والتقانة بتمويل يبلغ 4.3جنيه .
8- شركة مجموعة النيل للتعليم العالي لإنشاء كلية الطب والصيدلة بتمويل يبلغ حوالي 8.5 مليون جنيه .
قدم البنك تمويلات لتجارة مواد البناء والمدخلات الزراعية وتمويلات فردية متعددة لانشاء المنازل والشقق السكنية لعملائه . وفي مجالات التمويل الاخري منح البنك تمويلات فردية وجماعية لتمليك وسائل النقل الخاصة والتجارية ومن التمويل الجماعي كنقابة مؤسسة النفط ( 159عربة) ونقابة التخطيط العمرانى ونقابة عمال ولاية النيل الأزرق ومنسوبي جامعة أفريقيا. وللبنك مساهمات رأسمالية في بعض الشركات الوطنية.
للبنك إدارة هندسية منذ تأسيسه لها خبرات تراكمية ثرة في مختلف انواع الانشاءات والمبانى ومواد البناء والمخططات والتصاميم الهندسية علاوة على الخبرة المتميزة في التقييم العقاري لمختلف الأغراض بما فيها الرهن العقاري.
التمويل الأصغر:
وفقا لسياسات الدولة للمساهمة في رفع دخول الشرائح محدودة الدخل والفقيرة وايجاد مدخلات انتاجية للناشيطين اقتصاديا، والتى شجعت عليها سياسات البنك المركزي للتمويل الأصغر في السنوات الأخيرة ، فقد قدم البنك تمويل أصغر في مختلف القطاعات العقارية والزاعية والحرفية والخدمية . فقد تم التركيز علي الولايات إذ كان عدد المستفدين حوالي 5269 بكل مناطق فروعنا بالقضارف ومدنى وبورتسودان والابيض وكذلك هنالك عدد معتبر من المستفدين بولاية الخرطوم وبلغ رصيد محفظة التمويل الاصغر بنهاية يوليو 2010 أكثر من 11.3 مليون جنية .
المشاريع المستقبلية :
بما أن الحاجة للسكن المناسب بمختلف مدن السودان اصبح من أهم ضروريات الاسر ة السوداني، فقد أهتمت الدولة في سياساتها فى السنوات الاخيرة بذلك وشجعت على توفير السكن المناسب للمواطن عبر عدة جهات منها صندوق الاسكان والتعمير وصندوق السكن الشعبي وعبر الجهاز المصرفي ، وتمشيا مع تلك السياسات وضع البنك خطط لمواجهة الطلب المتزايد ليتناسب مع مختلف المقدرات الاقتصادية للمتعاملين معه ، ومنها برنامج الادخار السكنى لتحفيز المواطنين بتوفير جزء من دخولهم تؤهلهم للحصول على تمويل يتناسب مع مقدراتهم المالية .
من المشاريع المستقبلية للبنك العقاري التجاري الآتي:
1. التمويل العقاري للمباني الجماعية في شكل شقق رأسية ومربعات لروابط ونقابات المهنيين وفق ضوابط محددة.
2. تطوير برنامج الادخار السكنى ليلبي طلبات عدد كبير من المتعاملين مع البنك .
3. دراسات لتمويل مشاريع إسكان المغتربين ومشاريع إنشائية لمالكي القطع السكنية .
4. تنفيذ مشاريع تعمل على توفير بدائل مواد البناء الإقتصادية ومواد البناء الأساسية بأسعار مناسبة.
5. تشجيع الجهات البحثية والعلمية التي تقدم إبتكارات وإختراعات تدعم وتنمي القطاع العقاري بالبلاد .
6. تمويل المصانع المحلية التى تعمل في مدخلات البناء لتوفيرها باسعار مناسبة.
7. إنشاء عدد 500 وحدة سكنية لإتحاد المهندسين الزراعيين .
8. الدخول في عدة تعاقدات مع بعض الممولين بالخارج للحصول على تمويل طويل الأجل لتشييد مجمعات سكنية ومشاريع تساهم في النهضة العمرانية بالبلاد .
9. هنالك برنامج خاص للصندوق القومي للإسكان والتعمير والذي يمثل البنك ذراعه المصرفي لإنشاء عدد من المشروعات الإسكانية ببعض مدن السودان والتي يصاحبها وجود فروع مصرفية للبنك بتلك المدن .
البنك وانتشاره الجغرافي:
للبنك حاليا تسعة فروع منها خمسة بولاية الخرطوم وهي الفرع الرئيسي بالخرطوم شارع البلدية وفرع الطيار مراد وفرع السجانة وفرع الخرطوم بحري وفرع أمدرمان.
وفروع الولايات ببورسودان ومدنى والابيض والقضارف. والفروع التى حدد لها التعامل بالنقد الاجنبى الفرع الرئيسي والسجانة وبحري وأمدرمان وبورسودان. وللبنك شبكة مراسلين بدول الخليج وآسيا وأوربا. وسيفتتح البنك فرع نيالا الذى أكتملت تجهيزاته قريباً خلال العام الجاري إن شاء الله وسيزاول جميع الاعمال المصرفية. وسيتوالى افتتاح عدد من الفروع بمدن السودان الأخرى بعون الله تعالى وتوفيقه .
تسليط الضوء على النشاط المصرفي وإبراز دوره في التنمية وفي تمويل القطاعات الاقتصادية المختلفة من زراعة وصناعة ونقل وتجارة وكذلك تمويل صغار الحرفيين والأسر المنتجة
تأهيل القوي البشرية بما يمكنها من استخدام وسائل التقنية المتطورة وتوظيفها لتطوير وترقية الأداء على أن يبدأ التدريب بالقيادات العليا ويشمل جميع العاملين. و اندماج وتوسيع نطاق التدريب ليشمل المتعاملين مع المصارف وتيسير تمليكهم وسائل التقنية بهدف خلق قاعدة عريضة من المستخدمين لهذه التقنية الالكترونية المتطورة
المشاركة في بلورة الأفكار الاستراتيجية العامة ومتابعة ترجمتها لبرامج تخدم القطاع المصرفي وذلك تمشياً مع برنامج الاستراتيجية القومية الشاملة وبرنامج آفاق التقنية الذى يتبناه البنك المركزى
خلق وتوثيق الصلات بين الاتحاد والاتحادات الأخرى وسائر الهيئات الحكومية وغير الحكومية التي تعني بالنشاط المصرفي والمالي في السودان وخارجه بما يؤدى إلى تبادل الخبرات والمعرفة المصرفية وتطوير وترقية الأداء