لمصرفية عبر الهاتف المحمول .. لماذا تنمو أسرع في أفريقيا؟
مقال: منى أبيسور، محلل في إنفومينيو
تتيح الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لمستخدميها إجراء المعاملات المالية من خلال الأجهزة المحمولة مثل الهواتف المحمولة والأجهزة اللوحية. وهي خدمة تقدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تتيح للمستخدمين الحصول على أرصدة الحسابات، ودفع الفواتير، وتحويل الأموال على هواتفهم النقالة. ومع ذلك، فإن المصرفية عبر الهاتف المحمول تختلف عن الدفع بواسطة الهاتف المحمول، وهذا الأخير هو الخدمة التي تسمح للمستخدمين بدفع ثمن المنتج أو الخدمة باستخدام جهاز محمول. والدفع عن المشتريات لا يتطلب وجود حساب مصرفي.
قبل التنقيب في الخدمات المصرفية المتنقلة والدفع في أفريقيا، من المهم أن نتذكر أن القارة الأفريقية هي الأسرع نمواً وثاني أكبر سوق للهاتف المحمول في العالم. في عام 2016، كان هناك أكثر من مليار مشترك في الهاتف النقال في أفريقيا جنوب الصحراء وحدها. كما أن 80٪ من الأفارقة لديهم هواتف محمولة في حين أن 20٪ منهم فقط لديهم إمكانية الوصول إلى الإنترنت اعتباراً من عام 2015.
ومن ناحية أخرى، كان لدى 34٪ من البالغين في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى حساباً مصرفيا في عام 2014. وفي شرق أفريقيا، أصبح انتشار الأموال عبر الهاتف النقال أكثر أهمية، وظل معدل انتشار حسابات المؤسسات المالية ثابتاً عند 24٪ في حين ارتفع معدل انتشار حسابات الأموال المتنقلة إلى 35.6%.
وفي ضوء هذه الأرقام، يصبح من الواضح أن الأفارقة يتمتعون بقدرة أكبر على الحصول على الأموال المتنقلة بدلاً من الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول نظراً لأن أغلبية هؤلاء ليس لديهم حسابات مصرفية.
هل حلت الأموال المتنقلة محل البنوك في بعض أنحاء أفريقيا؟
قال بيل غيتس مرة واحدة، "المصرفية أمر ضروري، والبنوك ليست كذلك". ويبدو أن شرق أفريقيا، التي تقودها بشكل رئيسي كينيا، وجدت وسيلة للمؤسسات المالية. والواقع أن ما يقرب من 60 في المائة من السكان في كينيا يحملون حسابات مالية متنقلة. وبما أن أكثر من 74٪ من السكان يعيشون في المناطق الريفية، فقد مكنت الأموال المتنقلة من الاستفادة من مزايا الخدمات المصرفية بتكاليف أقل. وعلاوة على ذلك، فإن هؤلاء السكان لا يحصلون على مرتبات ثابتة لأن مصدر دخلهم الرئيسي هو الزراعة التقليدية. لذلك، المصرفية عندهم أكثر من ترف.
ومنذ إطلاقها لأول مرة في عام 2007 من قبل سفريكوم، أكبر مشغل للهاتف المحمول في كينيا، ساعدت الأموال المتنقلة في التصدي للتحديات الاجتماعية في الوقت الذي تدعم فيه أهداف التنمية المستدامة للأمم المتحدة. وأحد أهداف التنمية المستدامة الأولى هو الإدماج المالي و(القضاء على الفقر بجميع أشكاله في كل مكان). ومما لا شك فيه أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سهلت الوصول إلى الخدمات المالية لمستخدميها المسجلين البالغ عددهم 400 مليون مستخدم في جميع أنحاء العالم.
على العموم، على الرغم من أن الدفع بواسطة الهاتف النقال لا يلبي تماماً تعريف خدمات المؤسسات المالية، فإنه يوفر مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك القروض الصغيرة والتحويلات المالية. بيد أن الطلب المتزايد في شرق أفريقيا قد يؤدي أساساً إلى ضرورة وضع لوائح أكثر صرامة لحماية المستهلكين.
Infomenio:
إنفومينيو هي مزود أبحاث الأعمال، مع التركيز على أفريقيا والشرق الأوسط. من خلال إجراء البحوث الأولية والثانوية، إنفومينيو توفر لعملائها - الذين يشملون غالبية الشركات الاستشارية العالمية الرائدة في مجال الإدارة والعديد من الشركات فورتشن العالمية بيانات عالية الجودة تؤدي إلى نجاح صنع القرار. (انتهى المقال)
إن على الموطنين السودانيين اقتناص الفرصة والعمل على تسهيل حياتهم من خلال الصيرفة عبر الهاتف الجوال، وهي خدمة متوفرة وتقدمها مختلف البنوك السودانية.
Sources:
. African Development Bank, Tracking Africa’s progress in figures report, 2014*
. *The Mobile Economy 2017, GSMA Intelligence
*ICT Data and Statistics Division, May 2015, https://www.itu.int/en/ITU
D/Statistics/Documents/facts/ICT Facts Figures2015
*The Global Findex Database 2014, World Bank Group, Development Research Group. *Finance and Private Sector Development Team - April 2015
- *Research Group, Finance and Private Sector Development Team - April 2015
*Financial Development in Sub-Saharan Africa – Promoting Inclusive and Sustainable. Growth, IMF (2016), team led by Montfort Mlachila.*
. *World Bank
تسليط الضوء على النشاط المصرفي وإبراز دوره في التنمية وفي تمويل القطاعات الاقتصادية المختلفة من زراعة وصناعة ونقل وتجارة وكذلك تمويل صغار الحرفيين والأسر المنتجة
تأهيل القوي البشرية بما يمكنها من استخدام وسائل التقنية المتطورة وتوظيفها لتطوير وترقية الأداء على أن يبدأ التدريب بالقيادات العليا ويشمل جميع العاملين. و اندماج وتوسيع نطاق التدريب ليشمل المتعاملين مع المصارف وتيسير تمليكهم وسائل التقنية بهدف خلق قاعدة عريضة من المستخدمين لهذه التقنية الالكترونية المتطورة
المشاركة في بلورة الأفكار الاستراتيجية العامة ومتابعة ترجمتها لبرامج تخدم القطاع المصرفي وذلك تمشياً مع برنامج الاستراتيجية القومية الشاملة وبرنامج آفاق التقنية الذى يتبناه البنك المركزى
خلق وتوثيق الصلات بين الاتحاد والاتحادات الأخرى وسائر الهيئات الحكومية وغير الحكومية التي تعني بالنشاط المصرفي والمالي في السودان وخارجه بما يؤدى إلى تبادل الخبرات والمعرفة المصرفية وتطوير وترقية الأداء